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どのくらいの年収があれば不動産を購入できる?予算の相場や計算方法

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どのくらいの年収があれば不動産を購入できる?予算の相場や計算方法

カテゴリ:不動産購入

どのくらいの年収があれば不動産を購入できる?予算の相場や計算方法

マイホームがほしいと思っても、どのくらいの年収があれば不動産を購入できるのかわからず、一歩が踏み出せないという方もいるでしょう。
不動産を購入する際には、今の年収での借入可能額だけでなく、長期的に無理なく返済できる不動産の購入価格を考えることも重要です。
そこでここでは、不動産を購入するために必要な年収や予算の計算方法、住宅ローンの返済比率について解説します。

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年収から考える不動産を購入するために必要な予算の金額

不動産を購入するために必要な予算の目安は、年収の5倍~7倍だとされています。

(年収の8倍を限界とする銀行もたくさんあります)
たとえば、年収が500万円であれば2,500万円~3,500万円の不動産を購入できるということです。
しかし、年収はあくまで目安であり、年収以外にも頭金や借入可能額などを加味して総合的に考える必要があります。
頭金は、住宅ローンとは別に現金で自己資金として用意するもので、物件価格の2割程度の頭金を準備するのが一般的です。
住宅ローンの借入可能額については、返済負担率が25%以下になるよう設定することが無理のない返済計画で重要なポイントとなります。

不動産を購入するために必要な予算を計算する方法とは?

不動産を購入するためのおおよその予算を把握するためには、ある程度シミュレーションしておくとわかりやすいでしょう。
まず、年収の30%を12か月で割って1か月分の住宅費の最大値を把握します。
そこからマンションの管理費などランニングコストを引いた金額が月々の返済可能額です。
その金額に頭金や返済期間、金利などを割り当てて最終的な予算を算出しましょう。

無理なく不動産を購入する際に重要な住宅ローンの返済比率とは

住宅ローンの返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。
多くの金融機関では返済比率が30%~35%となっていますが、急な事態が発生することを考えると、ギリギリまで借り入れるのは好ましくありません。
急な出費やトラブルにも対応できるよう、余裕を持った返済比率にしておくことが大切です。

まとめ

一般的には、購入できる不動産の価格は年収の5~7倍だといわれていますが、頭金や借入可能額、ランニングコストなどさまざまな要素を加味して慎重に考える必要があります。
生活の中でどのようなトラブルが起きるかわからないため、万が一の事態にも対応できるよう余裕を持った返済計画を立てましょう。
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